金融课堂丨金融消费者权益保护的“矛”与“盾”

为深化金融知识普及工作，提升社会公众金融素养，上海金融官微联合上海市金融稳定发展研究中心，从该中心举办的“金融讲堂”中精选相关内容刊载。本期刊载的是浦发银行信用卡中心提供的《金融消费者权益保护的“矛”与“盾”》，供学习与借鉴。

金融机构有义务保障客户资金安全，防止挪用、盗用。

金融机构应以通俗语言说明产品风险、收益等关键信息。

消费者有权拒绝强制搭售，自主选择产品。

不得因年龄、性别等因素设置不公平交易条件。

权益受损后，有权向金融机构、监管部门或法院维权。

有权获得持续、通俗的金融知识教育。

不因年龄、性别、残障等受到歧视。

金融机构应遵循“最小够用”“一次一授权”原则，若发生信息泄露需“先赔后查”。

C女士因疏忽产生不良征信记录后，一家非法机构声称可以“代理修复征信”，以“收费修复”为诱饵，在收取费用后失联，C女士不仅损失了钱财，还面临信息泄露的风险。

虚假宣传诱导：不法分子通过夸大宣传，声称可以轻松修复征信记录，吸引消费者上钩。

收取费用后失联：在消费者支付费用后，不法分子立即失联，消费者无法追回款项。

冒名办理网贷：部分不法分子还会利用消费者信息，冒名办理网贷，进一步侵害消费者权益。

消费者应通过正规渠道修复征信记录，避免轻信非法机构的虚假承诺，保护自身财产和信息安全。

王先生被某金融机构承诺的高回报吸引，支付高额会员费购买理财顾问服务后，却发现服务内容与宣传严重不符，机构未履行合同义务，失联跑路，最终导致王先生权益受损。

高回报预付费诱导：机构通过承诺高回报诱导消费者预付高额会员费，但实际服务质量无法保证。

服务缩水拒绝退款：在消费者发现服务质量问题后，机构拒绝退款，甚至跑路，导致消费者资金损失。

警惕高回报陷阱：消费者应警惕“高回报+预付费”陷阱，避免被虚假宣传误导。

查验机构资质：在选择理财顾问服务时，应查验机构资质，选择正规、有信誉的机构。

签订书面合同：签订书面合同，明确服务内容、退款条件等条款，保障自身权益。

分期支付控制预付金额：尽量选择分期支付，控制预付金额，降低风险。

大学生小李被“0元入学”广告吸引，在培训机构的诱导下未仔细阅读合同条款，便签署了高息贷款合同，最终陷入高额债务困境。培训机构通过混淆概念、隐瞒真实年化利率等方式，诱导小李签署贷款合同，最终导致其权益受损。

混淆概念误导签约：培训机构通过混淆“0元入学”与贷款的概念，诱导消费者签署贷款合同。

隐瞒真实年化利率：在合同中隐瞒真实年化利率，导致消费者在不知情的情况下签署高息贷款合同。

不实承诺制造焦虑：通过不实承诺和制造焦虑情绪，诱导消费者快速签约，避免消费者仔细思考。

确认合同性质：消费者应仔细确认合同性质，避免被“0元入学”等概念误导。

算清真实年化利率：在签署贷款合同前，应仔细计算真实年化利率，避免陷入高息贷款陷阱。

拒绝不合理要求：对于培训机构的不合理要求，如强制签署合同等，应坚决拒绝。