“大型银行要成为中国金融行业的定海神针,以跑马拉松的精神使中国银行业始终跑在健康发展的轨道上。”中国-中东欧基金董事长、中欧陆家嘴国际金融研究院院长姜建清在第十届陆家嘴论坛专场论坛一上如此表示。
这场论坛主题为“新时代 新金融 商业银行助力上海国际金融中心新征程”,随着中国发展进入新时代,科技驱动的新金融蓬勃发展,金融对外开放进一步深化。商业银行如何在日趋多变的发展环境下,在建设上海国际金融中心的过程中,服务于经济高质量发展,同时平衡好金融创新与风险防范?
交通银行董事长彭纯用五句话概括了中国银行业40年来走过的改革开放之路:“这40年,是中国银行业不断探索、不断革新,顺应中国经济社会发展的过程;是中国银行业积极服务实体经济,推动经济结构转型和质量提升的过程;是中国银行业体系格局多元化,综合竞争力显著增强的过程;是中国银行业探索中国特色公司治理模式、治理机制日趋完善的过程;是中国银行业坚持对外开放战略,注重吸收借鉴国际先进经验的过程”。
“现阶段中国银行业服务实体经济的水平,已处于国际先进水平之列。”彭纯认为,银行业在中国金融业中占主导地位,一直是服务实体经济的“主力军”。2018年一季度末,我国银行业金融机构总资产达到人民币256万亿元,是全球最大的银行体系,提供的各类信贷占社会融资规模比例超过70%。在不同发展时期,银行业致力于推动经济结构转型和质量提升的中心使命始终不变。近年来,银行业认真贯彻中央决策部署,大力支持供给侧结构性改革,注重提升服务实体经济的质效。大型国有银行积极探索党的领导核心与现代公司治理机制的有效结合途径,逐步形成中国特色大型商业银行公司治理机制,为全球银行公司治理提供“中国智慧”。
尽管中国银行业改革是一段波澜壮阔的历史,也取得了举世瞩目的成绩,但姜建清提醒,商业银行面临着经济周期、行业周期和科技周期“三期”叠加的压力。
“中国商业银行需要加快走出一条资本与资产相适应,质量与效益相兼顾,成本与效率相统筹的持续发展之路。当前全球金融业正产生深刻的变化,支持实体经济,发展普惠金融是商业银行的使命所在。”姜建清指出,围绕客户的需求变化,以客户为中心提供服务是银行的本源,金融危机没有改变金融业国际化、综合化、数据化发展的大趋势,要贯彻“一带一路”倡议,统筹应用好内外两个市场、两种资源,增强可持续发展能力和竞争力。大型商业银行不仅具有商业化的货币经营的共性,还有国有资本控股的特殊性,要完善现代商业银行公司治理,要处理好激励和约束的关系。
他还认为,中国银行业改革创新的关键在于数字化变革。未来数字技术对于银行业重构造成的影响会超过人们的想象力,银行业要从经营的理念,模式和架构进行重组,推进金融与科技深入融合。银行业要加大科技的投资,对金融科技发展更加敏锐,对金融风险的控制也更加控制,两者相互学习,经营和合作交织出现。金融科技虽然改变了金融交易的载体、渠道和技术,提高了交易的效率,但没有改变交易的对象和金融的本质功能。
姜建清最后总结道,包括商业银行在内的金融机构,未来竞争的优势不在于机构网点众多、资产实力强大,而在于品牌就是信任,在于客户就是流量和规模,在于管理就是风险管理,在于信息就是综合提升的优势。谁能提供质量最高、服务最优、成本最低的金融服务,并实质性的控制风险,这样的金融服务企业才是最后的成功者。